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isa계좌 기간 3년 만기 장점 단점 알아보기, 주의사항 포함카테고리 없음 2024. 10. 4. 16:58
재테크 좀 하시는 분들이라면 isa계좌에 관심 한 번쯤은 가져보셨을 것 같은데요.
그래서 오늘은 isa계좌 기간 3년 만기 장점 단점 알아보기, 주의사항 포함해서 알아보려고 합니다.
재테크 외에도 이 상품에 대해서 궁금하신 분들이라면 도움이 될테니 꼼꼼하게 살펴보셨으면 좋겠습니다.
그럼 바로 시작해보도록 하겠습니다.
* isa계좌 기간 3년 만기 장점 단점 알아보기, 주의사항 포함
<isa계좌 기간>
isa계좌의 기간과 그 외에 여러 가지 내용들에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
보시면 isa계좌는 의무 가입기간이 있습니다.
그게 바로 3년인데요.
계약기간 연장과 재가입도 허용이 된다고 하니 이 점도 참고하시길 바랍니다.
그 외의 내용들을 잠시 살펴보면 가입자격은 19세 이상 거주자이거나 근로소득이 있다면 15세 이상도 가능합니다.
납입한도는 연간 2000만원이며, 총 한도는 1억원입니다.
미불입한도에 대해서는 다음연도에 이월이 가능합니다.
가입기간은 제한이 없다는 점도 참고하시길 바라며, 여러 가지 혜택에 대해서는 아래에서 조금 더 자세히 알아보겠습니다.
<3년 만기 장점>
이어서 isa계좌의 3년 만기 장점에 대해서 알아보겠습니다.
첫번째는 세부담이 적다는 것인데요.
그 이유는 상품별 손익을 통산한 순이익에만 과세를 하기 때문입니다.
순이익 200만원까지는 비과세이며, 초과액은 저율로 분리과세가 된다는 것도 참고하시길 바랍니다.
사진에는 투자 기간별 해지 시 일반계좌와 isa계좌 가입 세액에 대한 예시도 나와있으니 한 번 살펴보시는 것도 좋을 것 같습니다.
두번째는 비슷한 맥락이지만 결론적으로는 절세효과를 볼 수 있다는 것인데요.
종합소득금액이 많고 금융소득종합과세 대상에 곧 포함이 될 예정의 고객이라면 절세효과를 더 크게 볼 수 있다는 것이 관건이라고 생각하시면 될 것 같아요.
비과세 한도를 초과하는 금액은 전액 9.9%의 분리과세로 납세의무가 종료되어 금융소득 종합과세 대상에 포함되지 않는다는 부분도 참고하시길 바랍니다.
예시도 그림으로 자세하게 나와있으니 꼭 살펴보세요!
이쯤에서 투자 기간별 해지 시 일반계좌와 isa계좌 가입 세액에 대한 예시를 표로 잘 정리해 둔 것을 살펴볼 건데요.
투자기간과 납입금액 그리고 누적수익, 세전금액에 따른 기간 말 해지시 세액에 대한 결과값이 분류되어 잘 정리가 되어 있으니 꼭 한 번 체크해 보시길 바랍니다.
그러면 결정하는데에 큰 도움이 되실 것 같아요.
세번째는 증여하는 수단으로 활용할 수 있다는 것인데요.
그것도 소득 있는 자녀 또는 3세에게까지 증여 수단으로 활용될 수가 있습니다.
10년간 인당 5천만원으로 소득있는 자녀와 3세의 isa계좌로 증여할 수가 있다고 보시면 될 듯 합니다.
네번째는 다양한 금융상품에 투자를 할 수 있다는 것입니다.
아무래도 다양한 금융상품에 투자를 할 수가 있으니 효과적으로 자산관리를 할 수 있다는 것이 큰 장점이라고 보실 수 있습니다.
게다가 투자가능한 상품도 주식부터 펀드, 예탁금, 파생결합증권, 장외채권 등 여러 가지가 있으니 선택의 폭도 넓어지실 수 있을 듯 합니다.
마지막 장점은 다른 비과세상품보다 더 일찍 투자수익을 실현할 수 있다는 것입니다.
재형저축과 저축성보험도 비과세 혜택이 있기 때문에 관심이 가실 수 있지만 의무가입기간이 isa계좌가 더 짧기 때문에 선호하시는 붇늘이 더 많은 것 같아요.
<3년 만기 단점, 주의사항 포함>
이번에는 isa계좌의 3년 만기 단점과 주의사항을 포함해서 알아보도록 하겠습니다.
첫번째는 연간 하한 금액이 정해져 있다는 것입니다.
isa계좌를 개설하기 위해서는 연간 하한 금액이 정해져 있기에 단점이라고 할 수 있습니다.
두번째는 연간 예금 한도도 정해져 있으며 초과하면 세금 혜택을 받을 수 없다는 것이 아쉬울 수 있습니다.
세번째는 하나의 isa계좌 종류만 선택을 할 수 있다는 것입니다.
네번째는 출금에 대한 제한이 있다는 것입니다.
하지만 계약에 따라 다를 수 있기 때문에 이 부분은 감안하시길 바랍니다.
다섯번째는 세금 혜택을 받으면 반환이 불가능하다는 것입니다.
여섯번째는 한 사람의 전속 소유자만 될 수 있다는 것이 단점이 될 수 있습니다.
주의해야 할 부분도 있으니 꼭 한 번 체크해 보시길 바랍니다.
